A IA transformará fundamentalmente a forma como gerimos o nosso dinheiro, com o mercado de aplicações de finanças pessoais a registar um crescimento explosivo após o infeliz encerramento da Mint no ano passado. Este artigo analisará muitas ferramentas financeiras pessoais baseadas em IA, dando-lhe uma ideia de como o aprendizado de máquina, a análise preditiva e a IA conversacional estão remodelando o cenário financeiro.
Jogadores estabelecidos lutam com recursos limitados de IA
Seria de pensar que os gigantes tradicionais das finanças pessoais teriam acompanhado a inovação da IA, no entanto, isso claramente não aconteceu.YNAB, apesar de ser um ótimo produto, oferece apenas categorização de transações muito básica por meio do reconhecimento automático do comerciante.
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Índice
Curiosamente, a plataforma renuncia propositalmente à IA em favor do orçamento manual, que é uma excelente filosofia que irá atender a alguns que querem mais controlo, mas que faz falta para aqueles que querem insights mais profundos e mais automação.
Capacitar(anteriormente Personal Capital) não se sai muito melhor no departamento de IA, fornecendo categorização básica de gastos e concentrando-se principalmente no rastreamento de investimentos. O painel gratuito oferece monitoramento abrangente de patrimônio líquido e análise de portfólio. Infelizmente, você tem que lidar com ligações de vendas persistentes que promovem serviços de gestão de patrimônio que exigem um mínimo de US$ 100 mil e cobram taxas anuais de 0,89%!
Por último, mas não menos importante, a empresa proprietária do Mint, Quicken, lançou seu próprio clone chamadoQuicken Simplificado. Embora seja uma ótima maneira de rastrear gastos, poupanças, investimentos, patrimônio líquido, etc., praticamente a única IA que usa é categorizar transações com base em aprendizado de máquina.
Atualmente, nenhuma dessas ferramentas oferece recursos modernos de IA, como análise preditiva, respostas financeiras personalizadas, detecção de anomalias ou reconhecimento sofisticado de padrões. Tenho certeza de que isso mudará no futuro, mas, enquanto isso, há muitas outras ótimas opções a serem consideradas.
Novas plataformas baseadas em IA lideram com inovação
Três plataformas emergiram como líderes no espaço de gestão financeira que prioriza a IA, cada uma adotando abordagens distintas.
Dinheiro de foguete
Dinheiro de foguete(anteriormente Truebill) ajuda os usuários a encontrar e cancelar assinaturas indesejadas, verificando contas vinculadas com algoritmos inteligentes. Ela afirma ter economizado centenas de milhões de membros ao cancelar serviços não utilizados para mais de 5 milhões de usuários.
Isso éPiloto automático de economia inteligenteusa aprendizado de máquina para estudar seus gastos e descobrir quanto você pode economizar. A ferramenta de negociação de contas combina IA com suporte humano e, segundo eles, ajudou os usuários a economizar mais de US$ 1 bilhão até agora.
Principais recursos alimentados por IA:
- Poupança Automatizada– Provavelmente usa IA para calcular valores ideais de economia com base em hábitos de consumo
- Gerenciamento de assinaturas– Detecta e gerencia pagamentos recorrentes com insights baseados em IA
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Cléo
Cléoé um chatbot de IA divertido e amigável que ajuda você a administrar dinheiro conversando em linguagem simples. Oferece dicas inteligentes e feedback por meio de modos comoAssareModa, tornando as finanças pessoais mais modernas e menos enfadonhas.
Com mais de 5 milhões de usuários e US$ 150 milhões em receita anual até 2024, Cleo é especialmente popular entre a Geração Z. Sua IA rastreia gastos em tempo real, dá conselhos instantâneos e incentiva melhores hábitos com jogos e pequenos adiantamentos em dinheiro de até US$ 250.
Principais recursos alimentados por IA:
- Análise de tendências de gastos– Identifica padrões em seus hábitos de consumo
- Previsões futuras– Prevê estados financeiros com base em dados atuais
- Sugestões de economia personalizadas– Oferece aconselhamento personalizado para aumentar a poupança
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Alberto
Albertooferece uma abordagem de serviço completo para gerenciar seu dinheiro, combinando ferramentas inteligentes de IA com ajuda real de especialistas humanos por meio de seuGênioserviço.
Usado por mais de 10 milhões de pessoas, Albert rastreou mais de 50 milhões de transações. Isso éAlgoritmo de dinheiro inteligentecria orçamentos personalizados, economiza dinheiro automaticamente e pode ajudar nos investimentos. Os usuários podem obter adiantamentos em dinheiro de até US$ 250.
O serviço custa US$ 14,99 por mês e inclui extras como acesso antecipado ao contracheque, proteção de identidade e consultoria especializada 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Principais recursos alimentados por IA:
- Transferências de dinheiro inteligentes– Analisa gastos para transferir com segurança pequenas quantias para poupanças ou investimentos sem impactar seu orçamento
- Categorização de gastos -Categoriza automaticamente os gastos para revelar padrões e destacar oportunidades de corte
- Detecção de fatura e assinatura –Usa IA para detectar cobranças recorrentes e sugere maneiras de cancelá-las ou reduzi-las
- Monitoramento da Saúde Financeira– Monitora o fluxo de caixa e as economias em todas as contas com atualizações e alertas em tempo real
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Ferramentas financeiras emergentes mostram recursos de IA
Mas isso não é tudo! A última onda de ferramentas financeiras de IA que está surgindo está mais inteligente e útil do que nunca. Aqui estão mais alguns que você deve observar.
Dinheiro Monarcafoi eleito o Melhor Aplicativo de Orçamento em 2024 pelo The Wall Street Journal e pela Forbes e tem a distinção de poder se conectar a mais de 13.000 instituições financeiras, o que é mais do que qualquer outro aplicativo.
A IA classifica suas transações, prevê seu fluxo de caixa futuro e identifica assinaturas repetidas. Você pode até compartilhar sua conta com um parceiro gratuitamente. É apoiado por uma comunidade leal de mais de 30.000 usuários no Reddit.
Dinheiro do copilotoé um favorito entre os usuários da Apple e uma das principais opções para substituir o Mint. Ele aprende seus hábitos de consumo ao longo do tempo e dá sugestões inteligentes. Ele extrai informações extras de lugares como Amazon e Venmo, funciona com o Planilhas Google e protege seus dados com forte segurança em nível bancário. O custo é de US$ 13/mês e funciona em Mac, iPhone e iPad.
Tendi.aié construído inteiramente em torno de IA e foi treinado para superar o GPT-4 no exame CFP (Certified Financial Planner). Ele dá a cada usuário uma pontuação de saúde financeira personalizada de 0 a 100 e, em seguida, oferece orçamentos e desafios para melhorá-la.
PocketGuardé um aplicativo de orçamento poderoso que ajuda os usuários a gerenciar gastos, dívidas e patrimônio líquido com facilidade. Seu design inteligente e forte rastreamento de transações fazem com que ele se destaque. Recursos de IA como Quantra, detecção de contas e categorias inteligentes simplificam o orçamento.
Riscos de segurança associados à IA
À medida que as ferramentas de IA se tornam mais comuns nas finanças pessoais, os riscos de segurança também aumentam. Um relatório recente descobriu que quase 42% das violações de dados de fintech vieram de fornecedores terceirizados. Um caso importante foi oViolação de Finastraem novembro de 2024, que vazou cerca de 400 GB de dados de clientes em fóruns da dark web. A IA também pode adicionar um novo nível de ameaças, como dados de treinamento envenenados, ataques que extraem informações privadas e sistemas que são difíceis de auditar quanto a preconceitos.
Existem algumas salvaguardas que você deve tomar ao usar ferramentas financeiras de IA. É melhor ativar a autenticação multifator, limitar as conexões da conta e evitar o uso de WiFi público para atividades financeiras. Além disso, certifique-se de verificar certificações de segurança comoSOC 2 Tipo II,ISO 27001, ouPCI DSS Nível 1. Por fim, use ferramentas que ofereçam OAuth para autenticação, em vez de compartilhar seu nome de usuário e senha.
Qual ferramenta você deve usar?
As ferramentas financeiras de IA atuais têm algo para todos, independentemente de seus objetivos financeiros ou estilo de vida. Se você estiver com orçamento limitado, você pode adorarPocketGuardusa seuNo meu bolsorecurso para ajudá-lo a economizar sem esforço.
Se você está profundamente envolvido no mundo Apple,Albertocombina IA inteligente com acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana a consultores humanos por meio de seu serviço Genius.
Fora dos EUA,Dinheiro de foguetepode localizá-los e cancelá-los automaticamente, muitas vezes economizando aos usuários algumas centenas de dólares anualmente.
Os usuários preocupados com a privacidade devem escolher ferramentas com políticas de proibição de venda de dados, fortes certificações de segurança e um histórico de transparência (ou um histórico de ausência de violações!). Muitos aplicativos agora usam APIs seguras, mas você ainda deve revisar as permissões e monitorar suas contas regularmente.
Conclusão
A IA não é mais apenas uma novidade no espaço de aplicativos de finanças pessoais. É agora que milhões de pessoas orçamentam, economizam e planejam – com plataformas de IA mais recentes liderando o caminho através da automação inteligente e insights em tempo real. À medida que essas ferramentas se tornam mais avançadas, a chave para o sucesso é escolher opções que se alinhem com seus objetivos e, ao mesmo tempo, manter seus dados financeiros seguros.